최저신용자 특례보증 조건, 신용 회복의 길잡이
최저신용자 특례보증은 금융 소외 계층에게 제도권 금융으로의 재진입 기회를 제공하는 중요한 지원 제도입니다.
"특례보증"의 모든 내용을 한 번에 다루기에는 양이 너무 많아, 여러 글로 나누어 구성했습니다. 이 포스팅은 "특례보증", 그 중에서도 "최저신용자특례보증조건"에 관한 내용을 다루고 있습니다.
"특례보증" 전체 내용을 보시려면 여기에서 모든 포스팅을 확인하실 수 있습니다.
<<목차>>
1. "최저신용자특례보증조건" 핵심내용 3가지 입니다.
1) 최저신용자 특례보증이란?
2) 지원 대상 및 자격 요건
3) 대출 한도와 금리
2. 참고할 만한 중요한 내용 4가지
1) 상환 기간과 방법
2) 금리 우대 혜택
3) 신청 절차 및 필요 서류
4) 협약 금융기관 및 유의사항
1. "최저신용자특례보증조건" 핵심내용 3가지 입니다.
1) 최저신용자 특례보증이란?
최저신용자 특례보증은 연체 경험 등으로 인해 기존 정책 서민금융상품인 햇살론15 이용이 어려운 분들을 지원하기 위한 보증부 대출 상품입니다. 이 제도는 불법 사금융의 고금리 대출로부터 최저신용자를 보호하고, 제도권 금융으로의 접근을 돕기 위해 마련되었습니다. 이를 통해 신용 회복과 금융 안정성을 추구할 수 있습니다. 이러한 지원은 서민금융진흥원과 협약된 금융기관을 통해 제공됩니다. 따라서, 금융 소외 계층에게 새로운 기회를 제공하는 중요한 제도입니다.
2) 지원 대상 및 자격 요건
이 상품의 지원 대상은 최근 3개월 내 햇살론15 보증 거절 이력이 있는 분들입니다. 또한, 개인신용평점이 하위 10%에 속하며, 연 소득이 4,500만 원 이하인 경우 신청 자격이 주어집니다. 예를 들어, 2023년 4월 기준으로 KCB 670점 또는 NICE 724점 이하의 신용평점을 가진 분들이 해당됩니다. 이러한 조건을 충족하면 최저신용자 특례보증을 신청할 수 있습니다. 이를 통해 금융적 어려움을 겪는 분들에게 새로운 기회를 제공합니다.
3) 대출 한도와 금리
최저신용자 특례보증의 대출 한도는 최대 1,000만 원입니다. 최초 이용 시에는 최대 500만 원까지 대출이 가능하며, 6개월 이상 성실하게 상환하면 추가 대출이 가능합니다. 적용 금리는 연 15.9%의 단일 금리로 설정되어 있습니다. 이는 보증료를 포함한 금리이며, 성실 상환 시 매년 금리 인하 혜택이 주어집니다. 이를 통해 상환 부담을 점차 줄일 수 있습니다.
2. 참고할 만한 중요한 내용 4가지
1) 상환 기간과 방법
대출의 상환 기간은 거치 기간 1년을 선택할 수 있으며, 이후 상환 기간은 3년 또는 5년 중 선택 가능합니다. 상환 방법은 원리금균등분할상환 방식으로, 매월 일정한 금액을 상환하게 됩니다. 중도상환수수료는 부과되지 않아, 여유 자금이 생길 경우 언제든지 조기 상환이 가능합니다. 이를 통해 상환 계획을 유연하게 조정할 수 있습니다. 이러한 조건은 대출자의 부담을 최소화하는 데 도움이 됩니다.
2) 금리 우대 혜택
성실하게 상환하는 대출자에게는 금리 우대 혜택이 제공됩니다. 상환 기간이 3년인 경우 매년 3.0%포인트씩, 5년인 경우 매년 1.5%포인트씩 금리가 인하됩니다. 이를 통해 최저 연 9.9%까지 금리 인하가 가능합니다. 또한, 보증 신청 전 신용부채컨설팅을 이수하거나 국민취업지원제도를 통해 취업에 성공한 경우 추가적인 금리 인하 혜택이 주어집니다. 이러한 우대 혜택은 대출자의 상환 부담을 더욱 줄여줍니다.
3) 신청 절차 및 필요 서류
신청은 서민금융진흥원 앱을 통해 비대면으로 진행할 수 있으며, 이 경우 별도의 제출 서류가 필요 없습니다. 그러나 비대면 신청이 어려운 경우 서민금융통합지원센터를 방문하여 대면 신청이 가능합니다. 이 경우 재직 증명서, 소득 증빙 서류 등 필요한 서류를 제출해야 합니다. 신청 절차는 자격 조회, 금융 교육 이수, 보증 약정 체결, 협약 금융회사에서의 대출 신청 순으로 진행됩니다. 이를 통해 대출 신청 과정을 원활하게 진행할 수 있습니다.
4) 협약 금융기관 및 유의사항
현재 최저신용자 특례보증을 취급하는 금융기관으로는 광주은행, 전북은행, 웰컴저축은행 등이 있습니다. 각 금융기관마다 대출 조건이나 절차에 차이가 있을 수 있으므로, 신청 전에 해당 기관에 문의하는 것이 좋습니다. 또한, 대출 심사 결과에 따라 대출이 거절될 수 있으며, 대출 이용 시 개인신용평점에 영향을 미칠 수 있습니다. 따라서 신중한 판단이 필요합니다. 이러한 유의사항을 숙지하여 대출을 계획하시기 바랍니다.
혹시 "특례보증" 정보가 더 궁금하신가요?
아래에서 "특례보증" 관련된
모든 자료를 무료로 확인할 수 있습니다.